Debt ratio là gì? Công thức tính Debt ratio nhanh nhất 2021

Bài viết Debt ratio là gì? Công thức tính Debt ratio nhanh nhất 2021 thuộc chủ đề về Hỏi đáp thắc mắt đang được rất nhiều bạn lưu tâm đúng không nào !! Hôm nay, Hãy cùng sotaythongthai.vn tìm hiểu Debt ratio là gì? Công thức tính Debt ratio nhanh nhất 2021 trong bài viết hôm nay nha !
Các bạn đang xem chủ đề về : “Debt ratio là gì? Công thức tính Debt ratio nhanh nhất 2021”


Debt ratio là một ngôn từ chuyên dụng trong ngành tài chính và liên quan trực tiếp tới những lợi ích thiết yếu của người đi vay. mặc khác nhiều người vẫn còn chưa hiểu rõ Debt ratio là gì? Debt ratio có vai trò gì? Công thức tính Debt ratio như thế nào? vì thế chúng ta hãy cùng tìm hiểu chi tiết về Debt ratio qua bài viết dưới đây.

Debt ratio là gì

Debt ratio viết tắt DTI là có tên gọi tiếng anh đầy đủ là Debt-to-Capital Ratio và dịch sang tiếng việt là Tỷ lệ nợ trên vốn hay còn gọi là tỷ lệ nợ trên mức lương.

Bạn đang xem: debt ratio la gi

Debt ratio có mối liên quan mật thiết giữa tổng số tiền nợ cần trả và tổng mức lương của người đi vay tiền. Tỷ lệ nợ trên vốn được coi là thước đo đòn bẩy tài chính của một công ty và được tính toán thông qua tổng nợ chịu lãi của công ty (bao gồm cả nợ ngắn hạn và nợ dài hạn) chia cho tổng số vốn. Tổng số vốn là tất cả các khoản nợ phải trả lãi cộng với vốn chủ sở hữu của các cổ đông, bao gồm các khoản như cổ phiếu phổ thông, cổ phiếu ưu đãi và lợi ích của cổ đông thiểu số.

Debt ratio là yếu tố hàng đầu quyết định tới việc xét duyệt giấy tờ tại các ngân hàng khi đi vay vì Debt ratio sẽ đánh giá chính xác khả năng tài chính của người vay trong quy trình thanh toán khoản vay trả góp cho ngân hàng. vì thế để đảm bảo hoàn vốn thì ngân hàng chỉ cho những khách hàng có đủ năng lực và điều kiện về tài chính vay vốn..

Debt Ratio là gì

Debt Ratio là gì

Khi tỷ lệ nợ trên vốn nằm trong mức cho phép của ngân hàng thì giấy tờ vay của bạn khả năng cao sẽ được xét duyệt. Nhưng nếu tỷ lệ nợ trên vốn vượt mức cho phép của các ngân hàng thì giấy tờ vay sẽ bị từ chối. Sở dĩ Debt ratio luôn được các ngân hàng đặt lên hàng đầu khi xét duyệt hồ là bởi việc đánh giá Debt ratio sẽ giúp đơn vị tài chính Giảm được rủi ro không lấy lại được vốn trong quy trình cung cấp khoản vay.

Công thức tính tỷ lệ nợ trên mức lương (Debt ratio)

Để nắm được tình hình tài chính của người vay một cách chính xác nhất thì mọi đơn vị tài chính đều dùng công thức tính Debt ratio. Người vay khả năng tự tính toán tỷ lệ nợ trên mức lương của mình bằng cách áp dụng công thức sau đây:

DTI =( Tổng số tiền vay nợ mỗi tháng / Tổng mức lương hành tháng trước thuế)*100%

Trong đó:

  • Tổng số tiền vay nợ mỗi tháng: Số tiền người vay phải trả mỗi tháng cho các khoản nợ như vay mua nhà, vay mua ô tô, vay mua tiêu dùng.
  • Tổng mức lương hành tháng trước thuế là doanh thu mỗi tháng của người vay trước khi đóng thuế mức lương.
  • DTI là tỷ lệ nợ trên mức lương ( Debt ratio) sẽ không tính đến các chi phí cá nhân rất cần thiết của người vay như ăn, ở, đi lại, chi tiêu sinh hoạt…

Xem thêm: Phân tích mãi bên nhau bạn nha là gì

Cách tính Debt Ratio

Công thức tính Debt Ratio

Ví dụ : Cách tính tỷ lệ nợ trên mức lương như sau:

Giả sử hộ buôn bán có mức lương đều mỗi tháng trước thuế là 30 triệu đồng. hiện nay hộ buôn bán đó đang có các khoản nợ ngân hàng cần trả như sau

  • Thanh toán dành cho thẻ tín dụng: 1,25 triệu đồng.
  • Trả nợ vay mua xe máy: 2,5 triệu đồng.

Và bạn đang có mong muốn vay vốn mua ô tô với khoản vay mỗi tháng phải trả là 6,25 triệu đồng.

Qua những số liệu trên ta khả năng tính toán được tỷ lệ nợ trên mức lương như sau:

DTI = (1,25 + 2,5 + 6,25)/30 = 0,33 tức là 33%

Như vậy dựa vào tỷ lệ nợ trên mức lương là 33% mà ngân hàng sẽ quyết định có phê duyệt khoản vay cho bạn hay không.

Vai trò của Tỷ lệ nợ trên mức lương (Debt ratio) là gì?

Chính vì Debt ratio phản ánh chính xác khả năng tài chính của người vay cho nên có có ý nghĩa rất quan trọng:

  • Tỷ lệ nợ trên mức lương quyết định trực tiếp đến khả năng xét duyệt giấy tờ vay của của người đi vay và quyền lợi của đơn vị tài chính, người đi vay.
  • Thông qua việc đánh giá khả năng tài chính qua tỷ lệ nợ trên mức lương mà người đi vay và đơn vị tài chính sẽ có sự điều chỉnh để khoản vay được thông qua.
  • Giúp người vay nắm được tình hình tài chính của bản thân và quản lý chi tiêu kết quả hơn
  • Giúp đơn vị tài chính giảm thiểu được rủi ro đang nợ xấu và việc xét duyệt giấy tờ, nâng cao khả năng thu hồi vốn.

Chính những lợi ích trên mà tỷ lệ nợ trên mức lương đóng vai trò không thể thiếu trong quy trình xét duyệt giấy tờ vay vốn tại bất kỳ đơn vị tài chính nào.

Tỷ lệ nợ trên mức lương (Debt ratio) cho biết điều gì?

Xem thêm: Tích tụ tư bản là gì?

Ngoài việc xem xét khả năng cho vay của các cá nhân thì tỷ lệ nợ trên mức lương (DTI) còn cho ta biết mức độ rủi ro mà một công ty gặp phải.

  • Các công ty được đánh giá là có mức độ rủi ro thấp thường có tỷ lệ nợ thấp (dưới 0,5 hoặc 50%), chỉ ra rằng rằng phần lớn của cải/tài sản của họ được sở hữu hoàn toàn (được tài trợ thông qua vốn tự có của công ty, không phải nợ), việc buôn bán độc lập .
  • Các công ty được đánh giá là có mức độ rủi ro cao là khi có có tỷ lệ nợ cao (trên 0,5 hoặc 50%) thì nó thường được coi là có “đòn bẩy tài chính cao” (có nghĩa là phần lớn của cải/tài sản của công ty được tài trợ thông qua nợ, không phải vốn chủ sở hữu). Trong một vài trường hợp, tỷ lệ nợ cao chỉ ra rằng rằng rằng một công ty khả năng gặp nguy hiểm nếu các chủ nợ của họ đột ngột đòi hoàn trả các khoản vay ngay lập tức. Đây là một lý do tại sao công ty sẽ mong muốn và cố gắng kiểm soát để để tỷ lệ nợ trên mức lương luôn thấp . Để tìm ra một tỷ lệ nợ trên mức lương hợp lý các công ty nên so sánh công ty của mình với mức trung bình trong ngành hoặc các đối thủ cạnh tranh trực tiếp.

Phân biệt giữa tỷ lệ nợ trên mức lương (Debt ratio) và tỷ lệ nợ trên vốn chủ sở hữu (D / E)

Khác với tỷ lệ nợ trên mức lương (DTI), tỷ lệ nợ trên vốn chủ sở hữu (D / E) có công thức như sau

Tỷ số nợ trên vốn chủ sở hữu =(Tổng nợ/ tổng của cải/tài sản) x 100%

Trong đó

  • Tổng nợ (tức là gồm cả nợ ngắn hạn lẫn nợ dài hạn) của công ty trong một thời kỳ nào đó
  • Tổng của cải/tài sản là tổng giá trị tổng của cải/tài sản của công ty trong cùng thời kỳ.

Khái niệm tỷ lệ nợ trên vốn chủ sở hữu (D / E)

Tỷ lệ nợ trên vốn chủ sở hữu (D / E) cho biết có bao nhiêu phần trăm của cải/tài sản của công ty là từ đi vay. Qua đó biết được khả năng tự chủ tài chính của công ty. Tỷ lệ nợ trên vốn chủ sở hữu mà quá thấp chứng tỏ công ty vay ít. Điều này khả năng chứng tỏ rằng công ty khả năng tự chủ tài chính cao. mặc khác không khả năng thể hiện công ty chưa biết khai thác đòn bẩy tài chính, tức là chưa biết cách kêu gọi vốn bằng cách thức đi vay. Ngược lại, khi tỷ lệ nợ trên vốn chủ sở hữu mà quá cao chứng tỏ công ty không có thực lực tài chính mà chủ yếu đi vay để có vốn buôn bán. Điều này cũng thể hiện công ty đang không kiểm soát được tài chính và khả năng cao chịu rủi ro

Tỷ lệ nợ trên vốn chủ sở hữu (D/E)

Tỷ lệ nợ trên vốn chủ sở hữu (D/E)

Bảng so sánh khái quát về tỷ lệ nợ trên mức lương (DTI) và tỷ lệ nợ trên vốn chủ sở hữu (D / E)

Bạn khả năng dựa vào bảng so sánh chi tiết từng khía cạnh của hai ngôn từ tài chính này để phân biệt giữa tỷ lệ nợ trên mức lương (DTI) và tỷ lệ nợ trên vốn chủ sở hữu (D / E)

Những mặt còn Giảm của Debt ratio

Mặc dù việc tính toán tỷ lệ nợ trên mức lương có vai trò rất quan trọng nhưng nó vẫn có một vài Giảm sau đây:

  • Kết quả của tỷ lệ nợ trên mức lương khả năng bị tác động bởi các quy ước kế toán mà một công ty dùng.
  • Những số liệu được lưu trong các bản báo cáo tài chính dựa trên kế toán chi phí lịch sử của công ty không phản ánh đúng tổng giá trị thị trường hiện nay kéo theo kết quả tỷ lệ nợ trên mức lương khả năng không chính xác. vì thế, cần phải đảm bảo rằng đang dùng các tổng giá trị chính xác trong các tính toán để không làm thay đổi ngay kết quả tỷ lệ nợ trên vốn.

Trên đây là thông tin chi tiết giúp bạn hiểu rõ hơn Debt ratio là gì? Vai trò của Debt ratio cũng như công thức tính Debt ratio như thế nào? Hy vọng qua bài viết trên bạn khả năng tự tính toán tỷ lệ nợ trên mức lương của mình để xem xét việc vay vốn và xây dựng được một kế hoạch tài chính hợp lý.

Bạn khả năng thích

Xem thêm: Đánh giá về firewire là gì | Sen Tây Hồ

  • Top 3 + Ứng dụng vay tiền Online,0% Lãi suất
  • Top + Ứng dụng vay tiền nhanh, lãi suất thấp
  • Top + Ứng dụng mở thẻ tín dụng Online
  • Vay Tiền Nhanh Trong Ngày Lãi Suất Thấp! Những điều nên biết
  • Hướng dẫn tra cứu, tất toàn, thanh toán Doctor Đồng nhanh nhất
  • Hướng dẫn thanh toán doctor đồng nhanh nhất
  • Hướng dẫn vay lại lần hai Doctor đồng
  • Vay lại Tamo lên đến 15 triệu đồng
  • Đăng ký vay tiền Online Tamo giải ngân ra tiền nhanh chóng
  • Vay tiền Cash24 lừa đảo mới nhất 2021

Bạn thấy bài viết thế nào?

Các câu hỏi về Debt ratio là gì? Công thức tính Debt ratio nhanh nhất 2021

Team Sổ Tay Thông Thái mà chi tiết là Mỹ Chi đã biên soạn bài viết dựa trên tư liệu sẵn có và kiến thức từ Internet. Dĩ nhiên tụi mình biết có nhiều câu hỏi và nội dung chưa thỏa mãn được bắt buộc của các bạn.

Thế nhưng với tinh thần tiếp thu và nâng cao hơn, Mình luôn đón nhận tất cả các ý kiến khen chê từ các bạn & Quý đọc giả cho bài viêt Debt ratio là gì? Công thức tính Debt ratio nhanh nhất 2021

Nếu có bắt kỳ câu hỏi thắc mắt nào vê Debt ratio là gì? Công thức tính Debt ratio nhanh nhất 2021 hãy cho chúng mình biết nha, mõi thắt mắt hay góp ý của các bạn sẽ giúp mình nâng cao hơn hơn trong các bài sau nha <3 Chốt lại nhen <3 Bài viết Debt ratio là gì? Công thức tính Debt ratio nhanh nhất 2021 ! được mình và team xem xét cũng như tổng hợp từ nhiều nguồn. Nếu thấy bài viết Debt ratio là gì? Công thức tính Debt ratio nhanh nhất 2021 Cực hay ! Hay thì hãy ủng hộ team Like hoặc share. Nếu thấy bài viết Debt ratio là gì? Công thức tính Debt ratio nhanh nhất 2021 rât hay ! chưa hay, hoặc cần bổ sung. Bạn góp ý giúp mình nha!!

Các Hình Ảnh Về Debt ratio là gì? Công thức tính Debt ratio nhanh nhất 2021

Debt ratio là gì? Công thức tính Debt ratio nhanh nhất 2021

Các từ khóa tìm kiếm cho bài viết #Debt #ratio #là #gì #Công #thức #tính #Debt #ratio #nhanh #nhất

Tham khảo tin tức về Debt ratio là gì? Công thức tính Debt ratio nhanh nhất 2021 tại WikiPedia

Bạn hãy tìm thêm nội dung về Debt ratio là gì? Công thức tính Debt ratio nhanh nhất 2021 từ trang Wikipedia.◄

Tham Gia Cộng Đồng Tại

💝 Nguồn Tin tại: https://sotaythongthai.vn/

💝 Xem Thêm Câu Hỏi- Giải Đáp tại : https://mangraovat.edu.vn/hoi-dap/

Related Posts

About The Author

Add Comment